पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण के लिए क्रेडिट स्कोर

आप अपने किसी भी उद्देश्य जैसे- फर्नीचर खरीदना, बच्चे की शिक्षा और उनकी शादी आदि के लिए आप पर्सनल लोन (Personal Loan) ले सकते हैं। इस लोन से आप अपने किसी भी उद्देश्य को पूरा कर सकते हैं। कई बैंक व्यक्तियों को 10 मिनट में लोन की मंज़ूरी की सुविधा देते हैं साथ ही कुछ बैंकों ने लोन मंज़ूर होने की पूरी प्रक्रिया को ऑटोमेटिक कर दिया है। वहीं  योग्यता शर्तों को पूरा करने वाले व्यक्ति को लोन तुरंत मिल जाएगा। आपके लोन एप्लीकेशन कितनी जल्दी मंज़ूर होती है इसमें आपका क्रेडिट स्कोर (Credit Score) एक बड़ी भूमिका निभाता है। जानें पर्सनल लोन लेने के लिए कितना क्रेडिट स्कोर ज़रूरी है।

पर्सनल लोन (Personal Loan) लेने के लिए कितना क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण है?

आपका क्रेडिट स्कोर (Credit Score) आपके लोन मंज़ूरी प्रक्रिया में एक प्रमुख भूमिका निभाता है। क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, पर्सनल लोन (Personal Loan) मिलने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। वहीं अगर आपके पास कम क्रेडिट स्कोर हैं तो ज़्यादा संभावना ये है कि योग्यता शर्तों के पूरा करने पर भी आपके आवेदन को नामंज़ूर कर दिया जाए। लोन देने वाले बैंक पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण के मामले में अधिक क्रेडिट स्कोर की मांग करते हैं, क्योंकि यह एक असुरक्षित लोन है। आप लोन राशि के बदले कोई सिक्योरिटी/  गारंटी नहीं देते हैं। जिस कारण बैंक के पास आपसे पैसा वसूल करने का कोई तरीका नहीं बचता है। इसलिए बैंक अधिक क्रेडिट स्कोर मांगते हैं।

आपको ज़यादा क्रेडिट स्कोर (Credit Score) आपकी क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है। ज़्यादा क्रेडिट स्कोर होने पर आपके डिफ़ॉल्ट होने की
संभावना बहुत कम होती है, इसलिए लोन देने वाले  बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान (NBFC)  आपको लोन देना ज्यादा पसंद करते हैं।

भारत में चार क्रेडिट ब्यूरो हैं- क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो ऑफ इंडिया लिमिटेड ( CIBIL ), इक्विफैक्स , एक्सपेरियन और क्रिफहाई । ये चारों कंपनियां आपके क्रेडिट कार्ड बिल्स, मौजूदा और पुराने लोन भुगतान का रिकॉर्ड रखती हैं।

इन चारों में क्रेडिट स्कोर (Credit Score) की कैलकुलेट करने के तरीके अलग-अलग  हैं।  इन चारों में सबसे लोकप्रिय CIBIL है। CIBIL स्कोर 300 और 900 के बीच होता है। किसी व्यक्ति का स्कोर 900 के जितना करीब होगा, उसको लोन उतना जल्दी मिल जाता है। हालांकि विभिन्न बैंकों के अलग-अलग योग्यता शर्ते हैं, आमतौर पर 750 या उस से ज़्यादा क्रेडिट स्कोर को बेहतर माना जाता है।

अच्छे क्रेडिट स्कोर (Credit Score) का अर्थ है कम ब्याज दर

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर (Credit Score) ना केवल पर्सनल लोन मिलने की बल्कि कम ब्याज दर पर इसे प्राप्त करने की संभावना बढ़ाता है।यदि आपका क्रेडिट स्कोर ज़्यादा है, तो आप लोन देने वाले बैंक से कम ब्याज दर की मांग कर सकते हैं। आप पैसाबाज़ार.कॉम पर पर विभिन्न लोन ऑफर की तुलना कर सकते हैं और तुलना करने के बाद आप वो लोन चुनें जो सबसे कम ब्याज दर पर उपलब्ध हो।

पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करते समय
ध्यान रखने योग्य बातें

• पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले बेहतर होगा कि आप अपने क्रेडिट स्कोर  की पहले ही किसी क्रेडिट ब्यूरो से चेक करा लें। यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है जो 700 से नीचे है, तो आप कुछ समय बाद अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारने और लोन के लिए योजना बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं। साथ ही आपके क्रेडिट स्कोर की संभावित कमिया आपके लोन आवेदन के अस्वीकार होने की सम्भावना को बढ़ा सकती हैं।आप लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपने क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करवाकर उसकी कमियों को ठीक कर सकते हैं।
• आप यह सुनिश्चितकरें कि आप एक साथ कई बैंकों के पास लोन के लिए आवेदन ना करें। ये आवेदन आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में हार्ड इन्क्वायरी के रूप में दर्ज किए जाएंगे। इसका आपके क्रेडिट स्कोर (Credit Score) पर बुरा असर होगा। बता दें कि जब भी आप लोन के लिए आवेदन करते हैं तो बैंक क्रेडिट ब्यूरो से आपकी क्रेडिट हिस्ट्री मांगता है और इसे हार्ड इन्क्वायरी माना जाता है।
• यदि आपके पास कम क्रेडिट स्कोर है तो उच्च ब्याज दरों का भुगतान करने के लिए तैयार रहें। कम क्रेडिट स्कोर वाले
  लोगों की तुलना में ज़्यादा क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को बेहतर लोन डील मिलती है। बैंक अधिक ब्याज दर लेंगें क्योंकि कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति को लोन देने में जोखिम अधिक है।